卡友支付被罰款（卡友支付）

2019年3月8日，中國人民銀行寧波市中心支行（下稱“央行寧波中心支行”）發(fā)布新罰單，卡友支付服務(wù)有限公司寧波分公司（下稱“卡友支付”）因“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施，存在危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、危害支付服務(wù)市場的違規(guī)行為”被罰款人民幣6萬元。雖然卡友支付是罰單大戶，但此次的罰單卻有些不太一樣，甚至可以說是少見。為什么說這張罰單會少見呢？請看下文具體分析。

據(jù)悉，卡友支付成立于2003年，前身為中國銀聯(lián)控股子公司。公司在2009年進(jìn)行了股份改制，在2012年6月28日獲得中國人民銀行行政許可，允許其在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。三年之后，被上市公司達(dá)華智能收購，并于2017年6月順利通過第四批續(xù)展。

2018年7月30日，央行正式發(fā)出文件通報，通報中對卡友支付給予警告，沒收違法所得92.417455萬元，并處罰款2490.087275萬元，合計處罰金額2582.50473萬元。

并且，在央行通報中還要求該公司在一年之內(nèi)有序退出嚴(yán)重違規(guī)區(qū)域銀行卡收單業(yè)務(wù)。其中包括了貴州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽、廣東（不含深圳）、廣西、上海、江西、陜西、江蘇、內(nèi)蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25個省、自治區(qū)、直轄市。

隨后，在8月16日，央行更新了卡友支付的牌照信息，正式縮減了該支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。

而在退出25省收單業(yè)務(wù)后，卡友支付依舊多次被罰。

卡友支付近年來的罰單：

2014年3月，卡友支付因“未落實(shí)商戶實(shí)名制；對外包服務(wù)商監(jiān)管不力；交易監(jiān)測不到位、風(fēng)險處置不力；違規(guī)布放POS機(jī)具；收單結(jié)算賬戶管理不嚴(yán)，使用個人銀行結(jié)算賬戶作為單位收單結(jié)算賬戶”被央行做出“全國范圍內(nèi)停止接入新商戶”的處罰決定；

2015年4月10日，卡友支付又因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)定”被央行上海分行處以“限期整改，并罰款5萬元”；

2017年4月27日，卡友支付山東分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定”被央行濟(jì)南分行營業(yè)管理部罰款471422.86元；

2017年7月27日，卡友支付因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被央行上海分行勒令限期改正并處以罰款人民幣6萬元；

2017年8月28日，卡友支付湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定”被央行長沙中心支行處以人民幣13萬元罰款；

2017年12月7日，卡友支付黑龍江分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定”被央行哈爾濱中心支行處以6萬元罰款；

2018年7月30日，卡友支付因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定”被央行給予警告，沒收違法所得92.417455萬元，并處罰款2490.087275萬元，合計處罰金額2582.50473萬元；

2018年12月25日，卡友支付寧波分公司因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立假名、匿名賬戶”這四項(xiàng)違規(guī)被央行寧波中心支行罰款188萬元，并且中國人民銀行寧波市中心支行還對其2名相關(guān)責(zé)任人員處罰款28萬元；

2019年1月4日，卡友支付北京分公司因“違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定”被央行營業(yè)管理部罰款人民幣9萬元；

2019年3月8日，卡友支付寧波分公司因“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施，存在危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、危害支付服務(wù)市場的違規(guī)行為”被央行寧波中心支行罰款人民幣6萬元。

卡友支付多次被罰已經(jīng)是老生常談，但此次卡友支付的罰單上卻有值得注意的地方。此前卡友支付的違法行為類型都較為籠統(tǒng)，但此次卡友支付的違法行為類型有較為詳細(xì)的描述，并且其違法行為類型是目前為止所有支付機(jī)構(gòu)罰單中從未出現(xiàn)的。另外，2019年2月28日在央行營業(yè)管理部發(fā)布的4張罰單中也首次對幾家支付機(jī)構(gòu)的行政處罰內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)的描述。央行以上的舉措都透露出一個信息，此后罰單中關(guān)于支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)內(nèi)容，央行都會詳細(xì)列出，以作為監(jiān)管的進(jìn)一步升級。且在今年兩會中，央行南京分行行長郭新明、央行天津分行行長周振海、央行金融穩(wěn)定局局長王景武等多位央行高層都提出應(yīng)該推出針對支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律，以提高立法層級。2019年，支付機(jī)構(gòu)將面臨更為嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢。

除了大環(huán)境的強(qiáng)監(jiān)管以外，卡友支付自身也有著極大問題。據(jù)移動支付網(wǎng)了解，卡友支付的官網(wǎng)中并未像其他支付機(jī)構(gòu)一樣發(fā)布“非銀行支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶投訴及處理情況的信息披露公告”和“非銀行支付機(jī)構(gòu)關(guān)于風(fēng)險事件的信息披露公告”。而這也對應(yīng)了此次卡友支付的違規(guī)內(nèi)容，若已經(jīng)建立了相關(guān)完善的風(fēng)險管理措施，必定會披露相關(guān)信息，但沒有披露也就代表著這家支付機(jī)構(gòu)并沒有在風(fēng)險管理上建立完善的措施。不過，目前的卡友支付估計也是自顧不暇，一方面在將賣但不能賣的風(fēng)口上，另一方面母公司達(dá)華智能也面臨著市值縮水、股東減持等危機(jī)，內(nèi)部管理機(jī)制混亂，也就談不上如何做好風(fēng)險管理。